Sms lån med Creditsafe

Vilka långivare tar kreditupplysning via Creditsafe?

Bland långivarna som hämtar upplysningen hos Creditsafe har Ferratum den högsta andelen beviljade ansökningar med 80,31 %. Övriga aktörer i jämförelsen fördelar sig mellan Dun & Bradstreet, Bisnode och UC, och en och samma långivare kan använda olika företag beroende på kreditbeloppet.

Långivarna nedan hämtar upplysningen hos Creditsafe, med kraven och kostnaden bredvid.

Valet av upplysningsföretag säger ingenting om hur hårda kraven är. Ferratum och Loanstep accepterar båda betalningsanmärkningar medan Tomly, Binly, Credifi och Lumify kräver en ren kredithistorik, trots att alla sex frågar samma register. Skillnaden i inkomstgräns är lika stor och beskrivs i genomgången av sms lån utan inkomst.

Vad är Creditsafe och hur skiljer det sig från UC?

Creditsafe är ett kreditupplysningsföretag som står under samma regelverk som UC, alltså kreditupplysningslagen och tillsyn från Integritetsskyddsmyndigheten. Skillnaden ligger i att företagen driver varsitt register och sätter kreditbetyget efter varsin modell.

Två register som inte delar förfrågningar

En upplysning som hämtas hos Creditsafe registreras hos Creditsafe. Den syns alltså inte bland dina senaste förfrågningar hos UC, och antalet ansökningar du gjort hos Creditsafe-långivare påverkar inte ditt UC-score.

Samma grunduppgifter i båda registren

Betalningsanmärkningar, skuldsaldo hos Kronofogden, taxerad inkomst och folkbokföringsuppgifter finns hos båda företagen, eftersom de hämtas från myndigheter. En anmärkning försvinner därför inte genom att du väljer en långivare som frågar Creditsafe.

Olika modeller för kreditbetyget

Creditsafe använder ett eget system för att mäta kreditvärdighet, och företaget anger själv att antalet kreditupplysningsförfrågningar varken påverkar rating, scoring eller framtida kreditomdömen. Bedömningen görs på den information som finns registrerad den dag upplysningen hämtas.

Hur länge syns en kreditupplysning?

Det beror på vilken uppgift du frågar om. En förfrågan presenteras hos UC i tolv månader för både fysiska och juridiska personer, medan en uppgift om en betalningsförsummelse för en privatperson som inte är näringsidkare ska gallras senast tre år efter den dag då omständigheten inträffade.

Hos Creditsafe fungerar förfrågningarna annorlunda, eftersom antalet inte vägs in i bedömningen alls. Gallringsreglerna för anmärkningar är däremot desamma, eftersom de följer av kreditupplysningslagen och inte av företagens egna villkor.

Vid skuldsanering gäller en längre tid. Uppgiften ligger kvar i fem år från det att saneringen inleddes, och om betalningsplanen sträcker sig längre än så raderas uppgiften när planen är avslutad.

Påverkar en upplysning från Creditsafe min kreditvärdighet?

Nej, inte i den mening som gäller för UC-förfrågningar. Creditsafe uppger att de inte sänker kreditbetyget baserat på hur många företag som hämtat en kreditupplysning, vilket gör att en rad ansökningar hos Creditsafe-långivare inte bygger upp samma negativa historik.

Din kreditvärdighet påverkas ändå av det som händer efter ansökan. Ett beviljat lån syns som en kreditförpliktelse i kommande upplysningar, och en utebliven betalning som går till inkasso och sedan till Kronofogden ger en anmärkning som syns i alla register. Det är utfallet av krediten, inte förfrågan, som väger tyngst över tid.

Har du redan många UC-förfrågningar bakom dig är valet av upplysningsföretag däremot direkt avgörande, och skiljer ofta ut vilka aktörer som ger dig störst chans att få lån.

Vad står i en omfrågekopia från Creditsafe?

Omfrågekopian visar vilket företag som hämtat upplysningen och vilka uppgifter som lämnades ut. Den skickas alltid och kostnadsfritt vid en kreditupplysning på privatpersoner, enskilda firmor samt handels- och kommanditbolag, och frågeställaren anges med namn.

Kopian är ditt kontrollverktyg mot upplysningar du inte känner igen. Kreditupplysningslagen ger den omfrågade rätt till information om vem som bedriver verksamheten, syftet med behandlingen, vilka uppgifter som finns, hur länge de lagras och vilka mottagarna är. Varje aktör bland sms lån med hög beviljandegrad omfattas av den skyldigheten, oavsett vilket register de frågar.

Uppgifterna nedan är de du bör stämma av varje gång en kopia kommer.

• Frågeställaren: företaget som hämtat upplysningen ska vara en aktör du faktiskt ansökt hos.
• Datum: en upplysning daterad när du inte ansökte om något kan tyda på att någon annan använt dina uppgifter.
• Inkomstuppgiften: är den felaktig eller inaktuell påverkar den varje kreditprövning tills den rättas.
• Anmärkningar och skuldsaldo: kontrollera att posterna stämmer och att gallringstiden räknas från rätt datum.

Ser något fel ut vänder du dig till kreditupplysningsföretaget och begär rättelse. Uppgifter som hämtats från en myndighet rättas hos myndigheten först, varefter registret uppdateras.

Vanliga frågor om sms lån med Creditsafe

Nedan besvaras det som oftast avgör valet mellan en långivare som frågar Creditsafe och en som frågar UC.

Är ett lån med Creditsafe ett lån utan kreditupplysning?

Nej, en kreditupplysning tas alltid och är ett lagkrav vid kreditprövningen. Skillnaden är vilket företag som lämnar upplysningen: väljs Creditsafe registreras frågan där i stället för hos UC, men prövningen görs på samma sätt.

Kan jag bli nekad av en Creditsafe-långivare men godkänd av en UC-långivare?

Ja, det händer regelbundet. Företagen använder olika modeller för kreditbetyget och långivarna sätter dessutom egna gränser för ålder, inkomst och anmärkningar, så samma person kan hamna över gränsen hos den ena och under hos den andra.

Får jag alltid veta när någon tagit en upplysning på mig?

Ja, vid en kreditupplysning skickas alltid en omfrågekopia. Den kommer automatiskt och kostnadsfritt, och visar under rubriken frågeställare vilket företag som hämtat upplysningen på dig.

Syns ett lån hos en Creditsafe-långivare i min UC?

Ja, själva krediten syns. Förfrågan registreras hos Creditsafe, men när lånet väl är beviljat rapporteras det som en kreditförpliktelse och finns med bland de lån och krediter som visas i en kommande kreditupplysning.