Vilka sms lån kan jag få trots dålig kreditvärdighet?
Ferratum beviljar störst andel ansökningar av långivarna med anmärkningstolerans, 80,31 % de senaste 30 dagarna, och kombinerar det med marknadens lägsta inkomstkrav på 24 000 kr/år. Upplysningen hämtas via Ja (Creditsafe), vilket innebär att en ansökan inte belastar ditt UC-score.
Långivarna nedan är sorterade efter beviljandegrad. Vid svag kreditvärdighet betyder två faktorer mest: om anmärkningar accepteras och var upplysningen hämtas.
| Långivare | Beviljandegrad | Anmärkningar | Kreditupplysning | Inkomstkrav | Ålderskrav |
|---|---|---|---|---|---|
| Ferratum | 80,31 % | Ja (max 6 st) | Ja (Creditsafe) | 24 000 kr/år | 21 år |
| Northmill Bank | 76,92 % | Ja | UC och Creditsafe | 150 000 kr | 20 år |
| Klara lån | 74,89 % | Ja | Ja (Creditsafe/Bisnode) | 100 000 kr | 18 år |
| Brixo | 74,57 % | Ja | Ja (Dun & Bradstreet) | 200 000 kr | 21 år |
| Creditstar | 70,24 % | Ja | Ja (Bisnode) | Deklarerad inkomst | 21 år |
| Tomly | 69,19 % | Nej | Ja (Creditsafe) | Deklarerad inkomst | 18 år |
| Loanstep | 59,05 % | Ja | Ja (Creditsafe) | 150 000 kr/år | 21 år |
| Saldo Bank | 53,06 % | Ja | Ja (Bisnode) | Deklarerad inkomst | 18 år |
Beviljandegraden ensam räcker inte som beslutsunderlag. Brixo ligger högt med 74,57 % men kräver 200 000 kr i årsinkomst, vilket i praktiken utesluter den som har svag kreditvärdighet på grund av låg inkomst. Läs raden hela vägen ut innan du väljer.
Vad räknas som låg kreditvärdighet?
Låg kreditvärdighet betyder att kreditupplysningsföretaget bedömer sannolikheten för utebliven betalning som förhöjd. Bedömningen bygger på fyra saker: din inkomst i förhållande till dina utgifter, antalet kreditupplysningar det senaste året, aktiva krediter och eventuella betalningsanmärkningar.
Ingen enskild faktor avgör ensam. En person med 180 000 kr i årsinkomst och noll anmärkningar kan ha lågt score på grund av åtta kreditförfrågningar de senaste tolv månaderna, medan en person med en reglerad anmärkning från 2023 och stabil anställning kan bedömas som god kredit.
Poängen skiljer sig också mellan bolagen. UC, Creditsafe och Dun & Bradstreet använder egna modeller och egna register, vilket är hela förklaringen till att ett avslag hos en UC-baserad bank inte betyder avslag hos en långivare som frågar Creditsafe. Skillnaden i modell är det som gör val av långivare till en verklig hävstång.
Var kan jag låna 1000 kr med låg kreditvärdighet?
Två långivare i jämförelsen har 1 000 kr som lägsta belopp: Saldo Bank med 1 000 – 30 000 kr och Ferratum med 1 000 – 50 000 kr. Båda accepterar betalningsanmärkningar och hämtar upplysningen utanför UC, vilket gör dem till de mest realistiska alternativen vid svag kreditprofil.
Ett litet belopp ökar chansen mer än något annat enskilt grepp. Kreditprövningen ställer den nya månadskostnaden mot ditt överskott, och 1 000 kr på tolv månader kräver under hundra kronor i månaden. Även en ansträngd ekonomi rymmer det, medan 25 000 kr på samma tid kan sprängas direkt.
Baksidan är kostnaden i procent. En uppläggningsavgift på 565 kr på ett lån om 1 000 kr motsvarar 56,5 procent av beloppet och slår igenom hårt på den effektiva räntan, vilket är förklaringen till spann som 35,41–92,07 %. Kostnadstaket sätter ändå ett golv för hur illa det kan bli: sammanlagd ränta och avgift kan aldrig överstiga lånebeloppet.
Vilken kreditupplysning ger störst chans att få lån?
Creditsafe och Dun & Bradstreet ger störst chans när du redan har flera UC-förfrågningar registrerade, eftersom de inte ser UC:s förfrågningshistorik. En ansökan hos Ferratum, Creditstar eller Merax lämnar därför inget spår i UC-registret.
Effekten är asymmetrisk. Har du få förfrågningar och en ren historik spelar valet av upplysningsbolag nästan ingen roll, och då är räntan det som ska styra: Northmill Bank använder UC och Creditsafe men har lägst kostnad med 9,71 – 29,34 %.
Låneförmedlare löser problemet på ett annat sätt. Klara lån prövar ansökan mot - långivare på en enda upplysning via Ja (Creditsafe/Bisnode), vilket ger flera kreditmodeller till priset av en förfrågan. Det är den mest effektiva metoden när du inte vet vilken modell som passar din profil.
Hur ökar jag chansen att få lånet beviljat?
Fyra åtgärder påverkar utfallet mätbart, och tre av dem går att göra samma dag. Sänk beloppet, förläng löptiden så månadskostnaden ryms, lägg till en medsökande och undvik nya kreditupplysningar under ansökningsperioden.
En medsökande är det starkaste greppet. Långivaren får två betalningsansvariga och prövar den sammanlagda ekonomin, vilket både ökar chansen till ja och sänker räntan. Kravet är att medsökanden har bättre kreditprofil än du, annars förändras ingenting.
Undvik att sprida ansökningar brett samma vecka. Ansök hos en långivare vars krav du faktiskt uppfyller, invänta beskedet, och gå vidare först då. Behöver du pengarna omgående styr utbetalningsläget valet mer än beviljandegraden, och den jämförelsen finns under snabblån utan krav. Hela rangordningen efter beviljandegrad ligger på startsidans jämförelse.
Vanliga frågor om chansen att få lån
Nedan besvaras de frågor som oftast avgör om en ansökan går igenom eller inte.
Vilket sms lån är lättast att få vid låg kreditvärdighet?
Ferratum har högst beviljandegrad med 80,31 % och lägst inkomstkrav med 24 000 kr/år, samtidigt som upp till sex betalningsanmärkningar accepteras. Kravet är att du fyllt 21 år och saknar aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.
Hur länge påverkar en kreditupplysning min kreditvärdighet?
En UC-förfrågan registreras och syns i tolv månader, och flera förfrågningar under kort tid sänker ditt score märkbart. Förfrågningar via Creditsafe och Dun & Bradstreet registreras inte i UC:s register och påverkar därför inte score hos banker som frågar UC.
Kan jag låna med låg kreditvärdighet utan medsökande?
Ja, samtliga långivare i jämförelsen prövar enskilda ansökningar. En medsökande krävs alltså inte, men höjer både chansen till godkännande och sannolikheten för en lägre ränta eftersom långivarens risk delas på två personer.
