Sms lån som beviljar alla
Många söker efter sms lån som beviljar alla, men det finns inga lån som garanterat accepterar alla. Däremot finns det långivare som är kända för att godkänna en stor andel av ansökningarna, även för personer med låg kreditvärdighet eller betalningsanmärkningar.
Om du tidigare fått nej på en ansökan och behöver pengar snabbt, kan ett lån utan UC med hög beviljandegrad vara ett alternativ. Dessa lån har ofta lägre krav, tillåter anmärkningar och betalas ibland ut direkt, på bara några minuter.
På denna sida går vi igenom vilka långivare som beviljar flest just nu, vad som krävs för att bli godkänd och hur du ökar dina chanser att få lånet beviljat.
Sms-lån som beviljar alla: Topplista 2026
- Ferratum: Lån med högst beviljandegrad 2026
- Northmill Bank: Sms-lån med hög beviljandegrad trots anmärkning
- Klara Lån: Jämför lån med hög beviljandegrad hos flera långivare
- Brixo: Lån med hög beviljandegrad och utbetalning via Swish
- Creditstar: Sms-lån som beviljar många med låg inkomst utan UC
- Tomly: Lån med hög beviljandegrad och direktutbetalning även på helger
Långivare med högst beviljandegrad
1. Ferratum
Ferratum har den högsta beviljandegraden på marknaden med 82,64 % beviljade ansökningar senaste 30 dagarna. En viktig förklaring är att kraven är förhållandevis låga. Du kan bli beviljad lån trots upp till sex betalningsanmärkningar, så länge du är minst 21 år och har en deklarerad årsinkomst på minst 24 000 kr. Ferratum använder inte UC utan hämtar sin kreditupplysning via Creditsafe, vilket innebär att din kreditvärdighet hos UC inte påverkas.
Hos Ferratum kan du låna mellan 1 000 – 45 000 kr med en löptid på 4 – 46 månader. Räntan ligger fast på 22,00 % och den effektiva räntan varierar mellan 41,18 – 52,57 %. Pengarna betalas ut direkt och även kvällar och helger, vilket gör Ferratum till ett bra alternativ för dig som snabbt behöver tillgång till kapital.
Ferratum har betyget (1 155 recensioner) på Trustpilot. Fördelar enligt kunderna är låga krav, en bra och hjälpsam kundservice och snabb utbetalning.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Vid utnyttjad kredit om 10 000 kr i 12 månader, blir det totala beloppet att återbetala 12 145 kr.
2. Northmill Bank
Northmill Bank har en av de högsta beviljandegraderna bland långivarna på marknaden med 79,59 % godkända ansökningar senaste 30 dagarna. De accepterar betalningsanmärkningar och har samtidigt relativt enkla grundkrav. För att kunna ansöka behöver du vara minst 20 år gammal och ha en deklarerad årsinkomst på minst 150 000 kr. En kreditupplysning görs via UC när du ansöker om lånet och via Creditsafe när du tar ut pengar ur krediten.
Lånebeloppen sträcker sig från 1 000 – 50 000 kr och du väljer själv en flexibel återbetalningsplan som passar din ekonomi. Räntan sätts individuellt mellan 7,90 – 21,90 % och den effektiva räntan ligger mellan 9,71 – 29,34 %. Northmill betalar ut lånet snabbt efter godkänd ansökan och det finns möjlighet till utbetalning även under kvällar och helger.
Northmill har betyget (1 997 recensioner) på Trustpilot. Användare uppskattar särskilt de låga räntorna, tydliga villkoren och den effektiva kundhanteringen.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Vid kredit om 50 000 kr till 16,9 % årsränta (rörlig) under fem år med 60 återbetalningar, en uttagsavgift om 245 kr samt en administrativ avgift om 29 kr per månad blir den effektiva räntan 19,79 %.
3. Klara lån
Klara Lån är en låneförmedlare som samarbetar med 15 långivare och har en hög beviljandegrad på 76,17 % senaste 30 dagarna. Det innebär att många får sin ansökan godkänd, även om man har betalningsanmärkningar. Kraven är förhållandevis generösa, du behöver ha fyllt 18 år och ha en årsinkomst på minst 100 000 kr. Kreditprövningen sker inte via UC utan genom Creditsafe eller Bisnode för lån under 50 000 kr och för lån över 50 000 kr används UC.
Genom Klara Lån kan du ansöka om lån på 5 000 – 150 000 kr med en löptid från 1 – 8 år. Räntan sätts individuellt och ligger mellan 7,90 – 22,00 %, medan den effektiva räntan sträcker sig från 9,22 – 29,99 %. Utbetalningstiden varierar beroende på långivare, men många erbjuder direktutbetalning och även på kvällar samt helger.
Det genomsnittliga Trustpilot-betyget för Klara Lån är (122 recensioner). Kunderna lyfter fram den enkla ansökningsprocessen, möjligheten att jämföra flera alternativ och att svaren kommer snabbt.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Ett lån på 30 000 kr till 23 procents nominell ränta med en återbetalningstid på 24 månader, med 24 avbetalningar om 1 610 kronor och 350 kronor i uppläggningsavgift samt 39 kronor i aviavgift, ger en effektiv ränta på 30,38 procent. Totalt att återbetala blir 38 995 kronor, uppdaterat 2025-02-27.
4. Brixo
Brixo har en beviljandegrad på 73,65 % de senaste 30 dagarna, vilket placerar dem högt bland alternativen med hög beviljandegrad. Du kan bli godkänd även med betalningsanmärkningar så länge du är minst 21 år gammal och har en årlig inkomst på minst 200 000 kr. En kreditupplysning görs via Bisnode och alltså inte via UC, vilket är positivt för dig som vill undvika att påverka ditt UC-score.
Du kan ansöka om lån mellan 3 000 – 50 000 kr hos Brixo med flexibel löptid. Räntan ligger fast på 21,95 % och den effektiva räntan är 24,30 %. Pengarna betalas inte ut direkt, men du får tillgång till lånet samma dag om allt godkänns utan dröjsmål.
Brixo har ett genomsnittligt Trustpilot-betyg på (3 049 recensioner). Recensionerna visar att kunderna uppskattar den hjälpsamma kundtjänsten, den enkla ansökningsprocessen och den höga transparensen i villkoren.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Nominell rörlig årsränta är 21,95 % och den effektiva räntan är 24,3 %. En exempelkredit på 25 000 kr som återbetalas med 2 339 kr per månad under 12 månader har en total kostnad om 3 068 kr.
5. Creditstar
Creditstar har en beviljandegrad på 71,48 % de senaste 30 dagarna och är särskilt intressant för dig som har en låg inkomst. Du behöver bara vara 21 år och ha en deklarerad inkomst, vilket gör att även personer utan fast heltidsanställning har möjlighet att bli godkända. Betalningsanmärkningar är heller inget hinder och kreditupplysningen tas via Bisnode, inte UC, vilket gör att ditt UC-score inte påverkas.
Du kan låna mellan 5 000 – 90 000 kr och välja en löptid på mellan 1 – 6 år. Räntan är fast på 20 %, medan den effektiva räntan ligger mellan 25,00 – 27,21 %. En stor fördel är att pengarna ofta kan betalas ut direkt, även kvällar och helger, vilket gör Creditstar till ett alternativ när du behöver pengar snabbt utan dröjsmål.
Trustpilot-betyget för Creditstar är (6 recensioner). Även om antalet recensioner är få, nämner flera kunder att de uppskattar de snabba beskeden och att även de med svagare ekonomisk historik fått hjälp.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Ett lån på 30 000 kr till 20% nominell fast ränta, 300 kr uppläggningsavgift, 30 kr månatlig administrationsavgift med en återbetalningstid på 60 månader ger en effektiv ränta på totalt 25.03%.
6. Tomly
Tomly har en beviljandegrad på 68,55 % de senaste 30 dagarna, vilket är unikt för en långivare med såpass högt lånebelopp. Samtidigt har Tomly låga krav, du behöver bara vara 18 år och ha någon form av deklarerad inkomst. Däremot accepteras inte betalningsanmärkningar, vilket gör att du behöver ha en helt ren kredithistorik för att bli godkänd.
Med Tomly kan du låna allt från 2 000 – 200 000 kr, vilket är ett ovanligt stort spann för denna typ av lån. Löptiden är flexibel och den fasta räntan ligger på 22 %, medan den effektiva räntan kan variera mellan 68,57 – 270,13 % beroende på lånebelopp och återbetalningstid. Direktutbetalning erbjuds och även på kvällar och helger.
Trustpilot-betyget för Tomly är (60 recensioner). Det är få recensioner och det beror på att det är en ny långivare. De recensioner som finns påpeka framför allt den snabba processen och att det går att låna höga belopp trots minimala krav.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
En kredit på 14 000 kr till 23,00 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 2 542 kr, 1 889 kr, 1 860 kr, 1 832 kr, 1 803 kr, 1 775 kr, 1 746 kr, 1 718 kr, 1 689 kr samt 1 661 kr) och 588 kr i uppläggningsavgift, 1 780 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 78,26 %. Det totala beloppet att återbetala är 18 517 kr.
7. Binly
Binly har en beviljandegrad på 68,29 % de senaste 30 dagarna. För att bli beviljad behöver du bara vara minst 18 år och ha deklarerad inkomst. Betalningsanmärkningar accepteras inte och kreditupplysning görs via Creditsafe i stället för UC.
Låneintervallen hos Binly är 2 000 – 50 000 kr med återbetalningstid från 1 – 19 månader. Räntesatsen är fast på 22 % och den effektiva räntan kan variera kraftigt mellan 68,57 – 270,13 % beroende på lånebelopp och löptid. Utbetalning sker direkt och även under kvällar och helger vilket gör det snabbare för dig att få tillgång till pengarna.
Binly har (13 recensioner) som snittbetyg hos Trustpilot. Även om få personer recenserat företaget, lyfter dessa fram enkelheten i ansökningsprocessen och att kraven är låga.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
En kredit på 14 000 kr till 23,00 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 2 542 kr, 1 889 kr, 1 860 kr, 1 832 kr, 1 803 kr, 1 775 kr, 1 746 kr, 1 718 kr, 1 689 kr samt 1 661 kr) och 588 kr i uppläggningsavgift, 1 780 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 78,26 %. Det totala beloppet att återbetala är 18 517 kr.
8. Credifi
Credifi har en beviljandegrad på 64,46 % de senaste 30 dagarna och passar dig som prioriterar snabba besked och minimala grundkrav. Du behöver bara vara 18 år och ha en deklarerad inkomst för att kunna ansöka, men får inte ha några betalningsanmärkningar. Kreditupplysningen hämtas från Creditsafe i stället för UC.
Du kan låna mellan 2 000 – 50 000 kr med löptider från 1 – 19 månader. Räntan ligger fast på 22 % och den effektiva räntan sträcker sig mellan 68,57 – 270,13 %. Credifi erbjuder direktutbetalning till flera storbanker och det kan ske även under helger och kvällar.
Credifi har (31 recensioner) i genomsnittligt betyg på Trustpilot. Flera recensioner nämner höga kostnader och svårigheter med kundtjänst, vilket kan vara bra att känna till innan du ansöker.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
En kredit på 14 000 kr till 23,00 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 2 542 kr, 1 889 kr, 1 860 kr, 1 832 kr, 1 803 kr, 1 775 kr, 1 746 kr, 1 718 kr, 1 689 kr samt 1 661 kr) och 588 kr i uppläggningsavgift, 1 780 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 78,26 %. Det totala beloppet att återbetala är 18 517 kr.
9. Fairlo
Beviljandegraden är 64,63 % de senaste 30 dagarna hos Fairlo, vilket innebär att det kan vara något svårare att bli godkänd jämfört med vissa andra långivare. Fairlo riktar sig främst till dig med stabil ekonomi och bra kredithistorik. Du behöver vara minst 20 år och ha en årsinkomst på minst 150 000 kr för att kunna ansöka. De godkänner inte ansökningar från personer med betalningsanmärkningar. Kreditupplysningen tas via Bisnode i stället för UC.
Fairlo erbjuder lån mellan 3 000 – 70 000 kr och du kan välja återbetalningstid mellan 1 – 72 månader. Den nominella räntan är 22 % och den effektiva räntan är mellan 26,54 – 43,43 %. Pengarna betalas ofta ut direkt efter godkänd ansökan oavsett om det är under helgen eller kvällen.
Fairlo har ett Trustpilot-betyg på (4 396 recensioner). Många kunder lyfter fram tydliga villkor, ärlig kommunikation och en kundtjänst som känns både snabb och hjälpsam.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Med ett lånebelopp på 40 000 kr betalar du då ett månadsbelopp om 1 064 kr som betalas en gång i månaden under 72 månader. Den effektiva räntan blir 28,18% och totalt att återbetala blir 77 199 kr. Av det totala månadsbeloppet utgörs 588 kr av en uppläggningsavgift och 59 kr av månadsavgift.
10. Lumify
Hos Lumify är beviljandegraden 62,07 % de senaste 30 dagarna. Du behöver endast vara 18 år och det finns inget specifikt inkomstkrav, men däremot godkänns inga betalningsanmärkningar. Creditsafe används i stället för UC när kreditupplysningen ska göras, vilket innebär att ditt UC-score inte påverkas.
Lumify erbjuder lån mellan 2 000 – 70 000 kr och en flexibel återbetalningstid mellan 1 – 19 månader. Alla lån har en nominell ränta på 22 % och den effektiva räntan varierar mellan 68,57 – 270,13 % beroende på lånebelopp och återbetalningstid. En stor fördel är att utbetalning kan ske omgående och även under helger och kvällar.
Lumify har ett lågt Trustpilot-betyg på (60 recensioner) och flera kunder har uttryckt kritik kring avgifter och upplevd transparens, vilket är viktigt att känna till innan du gör din ansökan.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
En kredit på 14 000 kr till 23,00 % ränta med en återbetalningstid på tio månader (med tio återbetalningar om 2 542 kr, 1 889 kr, 1 860 kr, 1 832 kr, 1 803 kr, 1 775 kr, 1 746 kr, 1 718 kr, 1 689 kr samt 1 661 kr) och 588 kr i uppläggningsavgift, 1 780 kr i Lägst att betala-belopp samt 600 kr i aviavgifter ger en effektiv ränta på totalt 78,26 %. Det totala beloppet att återbetala är 18 517 kr.
11. Loanstep
Hos Loanstep är beviljandegraden 58,91 % de senaste 30 dagarna, vilket placerar dem i mellanskiktet bland långivare. För att kunna ansöka behöver du vara minst 21 år gammal och ha en årsinkomst på minst 150 000 kr. Loanstep godkänner betalningsanmärkningar, vilket gör att även personer med tidigare ekonomiska utmaningar har chans att bli beviljade. Kreditupplysningen görs via Creditsafe, vilket gör att din kreditvärdighet hos UC inte påverkas.
Du kan välja lånebelopp mellan 10 000 – 50 000 kr och betala tillbaka lånet inom 57 – 76 månader. Det är ett betydligt mer kort spann för löptiden än hos många andra långivare, men du kan alltid lösa lånet i förtid utan kostnad. Loanstep har en nominell ränta på 17,95 – 19,95 % och den effektiva räntan varierar från 22,34 – 35,89 % beroende på hur mycket du lånar och hur snabbt du betalar tillbaka det. Utbetalningen sker inom 0 – 1 bankdag, vilket är snabbt men inte direkt.
Loanstep har ett mycket högt Trustpilot-betyg på (3 486 recensioner) och kunderna uppskattar den enkla ansökningsprocessen och kundtjänsten.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Ett lån på 25 588 kronor taget 2025-07-02 till 19,00 procents rörlig ränta med en återbetalningstid på 72 månader medför 72 avbetalningar om ca 653 kr, 588 kronor i uppläggningsavgift samt 49 kronor i månatlig administrationsavgift. Detta ger en effektiv ränta på totalt 25,76 procent och totalt att återbetala blir 47 597,87 kronor.
12. Merax
Beviljandegraden är 58,69 % hos Merax de senaste 30 dagarna. Kraven är relativt höga, du måste vara minst 21 år och ha en årsinkomst på 200 000 kr. Positivt är dock att Merax godkänner betalningsanmärkningar och använder Bisnode i stället för UC, så din kreditvärdighet hos UC påverkas inte.
Du kan ansöka om lån mellan 3 000 – 30 000 kr med flexibel återbetalningstid. Merax nominella ränta är på 21,95 % och den effektiva räntan är 42,10 %. En särskild fördel med Merax är att utbetalningen sker via Swish, vilket gör att pengarna ofta når ditt konto inom bara några minuter, även kvällstid och på helger.
Merax har ett högt Trustpilot-betyg på (1 322 recensioner) och kunderna uppskattar främst den snabba hanteringen och utbetalningen med Swish.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
En exempelkredit på 20 000 kr som återbetalas med 1 964 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 36,4 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 568 kr.
13. Flexkontot
Flexkontot har en beviljandegrad på 56,31 % de senaste 30 dagarna, vilket innebär att chansen att bli godkänd är något lägre jämfört med flera andra aktörer. För att kunna ansöka behöver du vara minst 21 år och ha en årsinkomst på minst 200 000 kr. Samtidigt är det ett plus att betalningsanmärkningar accepteras och att kreditupplysningen tas via Bisnode i stället för UC.
Lånebeloppet hos Flexkontot ligger mellan 3 000 – 30 000 kr och återbetalningstiden är flexibel. De har en nominell ränta på 21,95 % och effektiva ränta upp till 36,40 %. En fördel som många uppskattar är att utbetalningen sker direkt via Swish, vilket innebär att du kan få pengarna direkt inom några minuter till bankkonton i de flesta storbanker. Utbetalningen kan även ske under helger och nätter.
Flexkontot har ett bra Trustpilot-betyg på (1 832 recensioner). Recensionerna påpekar snabb service och smidiga Swish-utbetalningar som särskilda fördelar.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
En exempelkredit på 15 000 kr som återbetalas med 1 034 kr per månad under 12 månader har en effektiv årsränta på 42,1 %. Det innebär en total kostnad för krediten om 3 408 kr.
14. Saldo Bank
Saldo Bank har en lite lägre beviljandegrad på 54,41 % de senaste 30 dagarna, vilket gör att det inte är det enklaste alternativet att bli godkänd hos. För att ansöka behöver du vara minst 18 år och ha en deklarerad inkomst, det finns alltså inget specifikt inkomstkrav. De godkänner betalningsanmärkningar och kreditupplysningen tas via Bisnode.
Lånebeloppen sträcker sig från 1 000 – 30 000 kr med flexibel återbetalningstid. Den nominella räntan är fast på 22 %, och den effektiva räntan varierar mellan 35,41 – 92,07 %. En särskilt attraktiv fördel med Saldo Bank är att de erbjuder utbetalning dygnet runt, även kvällar, helger och nätter.
Trustpilot-betyget för Saldo Bank är (764 recensioner), vilket är ett bra snittbetyg. Många recensioner nämner smidigheten i ansökan och att utbetalningen verkligen sker omedelbart, oavsett tid på dygnet.
Att låna kostar pengar! Om du inte kan betala tillbaka skulden i tid riskerar du en betalningsanmärkning. Det kan leda till svårigheter att få hyra bostad, teckna abonnemang och få nya lån. För stöd, vänd dig till budget- och skuldrådgivningen i din kommun. Kontaktuppgifter finns på konsumentverket.se.
Vid en utnyttjad kredit på 5 000 SEK, en fast ränta på 20%, en referensränta på 3% och 12 amorteringar, är det totala lånebeloppet och lånekostnaderna 6 996,48 SEK (583,04 SEK per månad) och årlig procentsats (Effektiv ränta) är 92,07%.
Jämförelsetabell över bästa lånen med högst beviljandegrad
Nedan har vi skapat en jämförelsetabell över de sms-lån som har högst beviljandegrad just nu. Vi listar viktiga villkor som ränta, krav, UC, och hur snabbt pengarna kan betalas ut.
| Position | Långivare | Beviljandegrad | Lånebelopp | Effektiv ränta | Utan UC | Anmärkning | Direktutbetalning | Ålderskrav | Inkomstkrav | Övrigt |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Ferratum | 82,64 % | 1 000 – 45 000 kr | 41,18 – 52,57 % | Ja (Creditsafe) | Ja (max 6) | Ja | 21 år | 24 000 kr/år | Högst beviljandegrad, även helg/kväll |
| 2 | Northmill | 79,59 % | 1 000 – 50 000 kr | 9,71 – 29,34 % | Ja (UC/Creditsafe) | Ja | Ja | 20 år | 150 000 kr | Låg ränta, schyssta villkor |
| 3 | Klara Lån | 76,17 % | 5 000 – 150 000 kr | 9,22 – 29,99 % | Ja (Creditsafe/Bisnode) | Ja | Ja | 18 år | 100 000 kr | Jämför flera långivare |
| 4 | Brixo | 73,65 % | 3 000 – 50 000 kr | 24,30 % | Ja (Bisnode) | Ja | Ja (samma dag) | 21 år | 200 000 kr | Swish-utbetalning |
| 5 | Creditstar | 71,48 % | 5 000 – 90 000 kr | 25,00 – 27,21 % | Ja (Bisnode) | Ja | Ja | 21 år | Deklarerad inkomst | Beviljar många, även kväll/helg |
| 6 | Tomly | 68,55 % | 2 000 – 200 000 kr | 68,57 – 270,13 % | Ja (Creditsafe) | Nej | Ja | 18 år | Deklarerad inkomst | Hög flexibilitet, helgutbetalning |
| 7 | Binly | 68,29 % | 2 000 – 50 000 kr | 68,57 – 270,13 % | Ja (Creditsafe) | Nej | Ja | 18 år | Deklarerad inkomst | Hög beviljandegrad från 18 år |
| 8 | Credifi | 64,46 % | 2 000 – 50 000 kr | 68,57 – 270,13 % | Ja (Creditsafe) | Nej | Ja | 18 år | Deklarerad inkomst | Direktutbetalning även helg |
| 9 | Fairlo | 64,63 % | 3 000 – 70 000 kr | 26,54 – 43,43 % | Ja (Bisnode) | Nej | Ja | 20 år | 150 000 kr/år | Hög kundnöjdhet, beviljar många |
| 10 | Lumify | 62,07 % | 2 000 – 70 000 kr | 68,57 – 270,13 % | Ja (Creditsafe) | Nej | Ja | 18 år | Deklarerad inkomst | Utbetalning kväll/natt/helg |
| 11 | Loanstep | 58,91 % | 10 000 – 50 000 kr | 22,34 – 35,89 % | Ja (Creditsafe) | Ja | Nej (0–1 bankdag) | 21 år | 150 000 kr/år | Lång löptid, stabil ränta |
| 12 | Merax | 58,69 % | 3 000 – 30 000 kr | 42,10 % | Ja (Bisnode) | Ja | Ja (Swish) | 21 år | 200 000 kr/år | Swish direkt, även helg |
| 13 | Flexkontot | 56,31 % | 3 000 – 30 000 kr | 36,40 % | Ja (Bisnode) | Ja | Ja (Swish) | 21 år | 200 000 kr/år | Godkänner anmärkningar |
| 14 | Saldo Bank | 54,41 % | 1 000 – 30 000 kr | 35,41 – 92,07 % | Ja (Bisnode) | Ja | Ja (24/7) | 18 år | Deklarerad inkomst | Utbetalning dygnet runt |
Hur har vi valt ut långivarna?
För att ta fram de sms-lån med högst beviljandegrad har vi noggrant granskat varje långivare utifrån flera kriterier. Vi har samlat de viktigaste kriterierna i listan nedan.
- Beviljandegrad: Vi har prioriterat långivare som tydligt kommunicerar att de godkänner en stor andel ansökningar, särskilt för personer med svag kreditvärdighet eller betalningsanmärkningar.
- Krav: Endast långivare med låga eller rimliga krav på inkomst och ålder har inkluderats.
- Tillåter anmärkningar: Vi har valt ut aktörer som godkänner lån även för dig med en eller flera betalningsanmärkningar.
- Utan UC: Samtliga långivare använder alternativa kreditupplysningsföretag som Creditsafe eller Bisnode, vilket innebär att ditt UC-score inte påverkas.
- Utbetalningstid: Vi vill gärna se att pengarna betalas ut direkt, helst även under kvällar, nätter och helger och till de flesta storbanker.
- Transparens: Vi har endast inkluderat långivare som är tydliga med räntor, avgifter och exempel på totalkostnad.
- Omdömen & kundnöjdhet: Vi har tagit hänsyn till kundrecensioner från verifierade källor där det finns tillgängligt.
Snabbfakta och villkor över långivarna
För att ge en snabb överblick har vi sammanställt de viktigaste villkoren bland långivarna vi jämfört. Tabellen nedan visar bland annat lägsta och högsta lånebelopp, krav, kreditupplysningstyp och utbetalningstid.
| Fakta | Värde |
|---|---|
| 💬 Sms-lån med hög beviljandegrad | 14 st |
| ✓ Lån utan UC | 12 st (använder Creditsafe/Bisnode) |
| 💨 Lån med direkt utbetalning | 12 st (inkl. Swish och kväll/helg) |
| 💵 Lägsta lånebelopp | 1 000 kr |
| 💰 Högsta lånebelopp | 200 000 kr |
| % Ränta | 7,90 – 270,13 % effektiv ränta |
| 💁♀️ Kreditupplysning | Creditsafe, Bisnode, UC |
| 🔞 Ålderskrav | Från 18 år |
| ⏳ Återbetalningstid | 1 – 96 månader |
Finns det sms lån som beviljar alla?
Nej, det existerar inga sms-lån eller snabblån i Sverige som beviljar alla ansökningar. Alla konsumentkrediter regleras av Konsumentkreditlagen (2010:1846) som kräver att långivaren alltid genomför en individuell kreditprövning innan ett lån kan godkännas.
Det spelar ingen roll om det handlar om ett litet sms-lån utan säkerhet, en kontokredit eller ett lån utan UC. Oavsett kredittyp måste långivaren säkerställa att du har ekonomisk kapacitet att återbetala lånet. Kreditprövningen kan göras via exempelvis Creditsafe, Bisnode eller UC och måste utföras även vid små lånebelopp.
Vad säger lagen om kreditprövning?
Enligt Konsumentkreditlagen är varje långivare skyldig att genomföra en tillräcklig kreditprövning, oavsett om det gäller ett sms-lån på 2 000 kr eller ett privatlån på 100 000 kr. Lagen syftar till att motverka överskuldsättning och skydda konsumenter från att hamna i ekonomisk utsatthet.
En godkänd kreditprövning ska ta hänsyn till följande faktorer i listan nedan.
- Din inkomst och eventuella skulder
- Om du har betalningsanmärkningar
- Dina fasta utgifter såsom boende och försörjning
- Eventuell anställning eller annan inkomst
Det är tillåtet att använda olika kreditupplysningsföretag såsom UC, Creditsafe eller Bisnode. Det är däremot inte tillåtet att helt utelämna kreditbedömning även om marknadsföringen antyder något annat.
Varför marknadsförs lån som alltid beviljas?
Trots att det inte är tillåtet att bevilja lån utan kreditprövning, ser vi ofta reklam för sms-lån som beviljas direkt, lån utan krav, eller till och med lån som alltid godkänns. Denna typ av marknadsföring bygger inte på faktiska garantier, utan är ett sätt att lyfta fram att långivaren har en hög beviljandegrad.
Syftet är att attrahera personer med låg kreditvärdighet, betalningsanmärkningar, eller begränsad ekonomi. Det är dock viktigt att förstå att dessa påståenden måste tolkas med försiktighet, alla långivare är enligt lag skyldiga att göra en individuell riskbedömning.
Konsumentverket har tidigare kritiserat denna typ av vilseledande reklam, då den kan skapa en falsk trygghet hos konsumenter med ekonomiska problem.
Vad innebär sms-lån med hög beviljandegrad?
När en långivare har hög beviljandegrad betyder det att en större andel av ansökningarna godkänns jämfört med snittet. Vissa långivare beviljar 70 - 90 procent av inkomna ansökningar, vilket kan jämföras med traditionella banker som ofta ligger betydligt lägre.
Det handlar inte om att alla får lån, men om att kraven för att bli godkänd är lägre. Det kan till exempel räcka att du är minst 18 år gammal, har deklarerad inkomst på 80 000 - 100 000 kronor per år och saknar pågående skuldsaldo hos Kronofogden.
Ett typiskt exempel på villkor för ett sms-lån med hög beviljandegrad är ett lån på 10 000 kronor med 12 månaders löptid och en effektiv ränta på 25 procent. Det totala beloppet att återbetala hamnar då runt 12 500 kronor.
Kreditprövningen sker ofta via alternativa aktörer som Creditsafe eller Bisnode, vilket inte påverkar ditt UC-score. Många långivare har även automatiserade processer som ger svar direkt och möjliggör utbetalning samma dag, även på kvällar och helger.
Hur påverkar din kreditvärdighet dina chanser att bli beviljad?
Din kreditvärdighet påverkar både om du blir beviljad och vilka villkor du får. Ju bättre kreditbetyg du har, desto större är sannolikheten för att få lånet godkänt med låg ränta.
En stark kreditvärdighet innebär ofta:
- Stabil inkomst från arbete, pension eller företag
- Inga aktiva betalningsanmärkningar
- Låg belåning i förhållande till inkomst
- Få registrerade kreditupplysningar senaste året
Har du låg kreditvärdighet, exempelvis på grund av gamla anmärkningar eller många mindre smålån, kan du ändå ha möjlighet att bli beviljad. Vissa långivare är mer tillåtande och ser till helheten, inte bara till ett poängvärde.
Har du en gammal anmärkning som är reglerad men en stadigvarande inkomst på 120 000 kronor per år, kan du fortfarande bli beviljad upp till 10 000 kronor. Däremot är det i regel mycket svårt om du har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.
Varför har vissa långivare högre beviljandegrad?
Det är flera faktorer som gör att vissa långivare kan godkänna fler ansökningar. Dels har de lägre krav och interna riskmodeller som fokuserar mer på nuvarande betalningsförmåga än historik. De använder också alternativa kreditupplysningar som inte belastar UC.
I listan nedan har vi samlat faktorer som orsakar att vissa långivare har högre beviljandegrad.
- Accepterar betalningsanmärkningar
- Godkänner lägre inkomster från exempelvis timanställningar eller studier
- Erbjuder mindre belopp och kortare löptid vilket minskar kreditrisken
- Har snabba och automatiserade bedömningssystem
Ett vanligt upplägg är att erbjuda 5 000 - 30 000 kronor med återbetalningstid på 1 - 2 år. Det innebär lägre risk för långivaren och ökar sannolikheten att ansökningen beviljas, även för personer som nekas av större aktörer.
Vad krävs för att bli beviljad ett sms-lån?
För att bli beviljad ett sms-lån måste du uppfylla vissa grundkrav som varierar mellan långivare. Däremot har nästan alla långivare gemensamma grundkrav kring ålder, inkomst och skulder hos Kronofogden. Vi går igenom minimikraven för att bli beviljad sms-lån i listan nedan.
- Minst 18 - 21 år beroende på långivare
- Deklarerad inkomst på minst 80 000 - 150 000 kronor/år
- Inget aktivt skuldsaldo hos Kronofogden
- Folkbokförd i Sverige med svenskt bankkonto
- Mobilt BankID för legitimering
Utöver detta görs en obligatorisk kreditprövning via UC, Bisnode eller Creditsafe. Det är den samlade bilden av din kreditvärdighet som avgör om du blir beviljad lånet, inte bara om du har en betalningsanmärkning eller inte.
Vilka faktorer påverkar chansen att få sms-lån beviljat?
Även om du uppfyller grundkraven för ett sms-lån påverkar flera andra faktorer din chans att bli beviljad. Det är främst din inkomstnivå, eventuella betalningsanmärkningar, antalet tidigare kreditupplysningar och hur många lån du redan har. I listan nedan går vi igenom alla faktorer som påverkar dina chanser till att få sms-lån.
- Inkomstnivå: En högre och stabil inkomst förbättrar dina chanser.
- Anställningsform: Fast heltidsjobb väger tyngre än tillfällig eller osäker inkomst.
- Antal kreditupplysningar: Många upplysningar senaste 12 månaderna kan sänka din kreditvärdighet.
- Aktiva lån: Många smålån samtidigt kan ses som en risk.
- Betalningsanmärkningar: Äldre anmärkningar är mindre allvarliga än nya.
- Skuldsaldo hos Kronofogden: Nästan alltid ett hinder.
- Fasta utgifter: Långivare tittar på hur stor del av inkomsten som går till boende, försäkringar och andra måsten när de upprättar din KALP kalkyl.
Exempel: En person med 120 000 kronor i årsinkomst och en äldre, betald betalningsanmärkning kan fortfarande få ett lån beviljat på 5 000 - 10 000 kronor, särskilt om ansökan sker hos en långivare som använder Bisnode eller Creditsafe.
Vilka typer av lån har högst beviljandegrad?
De typer av lån som har högst beviljandegrad är sms-lån, snabblån, kontokrediter och akutlån. Dessa lån har ofta lägre krav än traditionella privatlån och riktar sig till personer med lägre kreditvärdighet, låg inkomst eller betalningsanmärkningar. Många långivare använder dessutom alternativa kreditupplysningsföretag som Creditsafe eller Bisnode i stället för UC, vilket ökar chansen att bli beviljad.
Sms-lån
Sms-lån är en typ av kortfristig kredit med snabba utbetalningar och relativt små lånebelopp, ofta mellan 1 000 - 20 000 kronor. Eftersom beloppen är lägre är risken för långivaren också mindre, vilket innebär att kraven ofta är lägre än vid andra lån.
Det är inte ovanligt att sms-lån beviljas trots låg inkomst, betalningsanmärkningar eller tidigare kreditupplysningar. Många långivare som erbjuder sms-lån använder dessutom inte UC, vilket gör det enklare att bli godkänd för personer med många tidigare kreditupplysningar.
Jämförelsetabell över sms-lån med högst beviljandegrad
I jämförelsetabellen nedan kan du jämföra sms-lånen med högst beviljandegrad just nu.
| Långivare | Direktutbetalning | Utan UC | Krav på inkomst | Accepterar anmärkningar | Lånebelopp | Löptid |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Ferratum | Ja (även helg/kväll) | Ja | 24 000 kr/år | Ja (max 6) | 1 000 - 45 000 kr | 4 - 46 månader |
| Credifi | Ja | Ja | Deklarerad inkomst | Nej | 2 000 - 50 000 kr | 1 - 19 månader |
| Saldo | Ja (24/7) | Ja | Deklarerad inkomst | Ja | 1 000 - 30 000 kr | Flexibel |
| Lumify | Ja (även natt/helg) | Ja | Deklarerad inkomst | Nej | 2 000 - 70 000 kr | 1 - 19 månader |
| Binly | Ja | Ja | Deklarerad inkomst | Nej | 2 000 - 50 000 kr | 1 - 19 månader |
Snabblån
Snabblån är lån med snabb handläggningstid och utbetalning, ofta sker överföringen till ditt konto inom 5 - 60 minuter efter godkänd ansökan. Det som utmärker snabblån är inte bara tempot, utan även den höga beviljandegraden. Många snabblån godkänns trots låg kreditvärdighet, låg årsinkomst eller betalningsanmärkningar.
Typiska snabblån ligger på mellan 5 000 - 30 000 kronor, med löptider från 1 - 24 månader. Den effektiva räntan varierar kraftigt, men ligger ofta mellan 20 och 45 procent, vissa aktörer ligger dock lägre.
Många långivare använder alternativa kreditupplysningar som Bisnode eller Creditsafe, vilket gör det lättare att bli beviljad även om du har många UC-upplysningar. Flera av aktörerna godkänner även betalningsanmärkningar, så länge du inte har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden sedan minst 6 månader tillbaka.
Jämförelsetabell över snabblån med högst beviljandegrad
Här listar vi snabblån som kombinerar låga krav för godkännande med riktigt snabb utbetalning. Tabellen hjälper dig att hitta lån som både går igenom enkelt och betalas ut snabbt, ofta inom några minuter.
| Långivare | Snabb utbetalning | Kreditupplysning | Accepterar anmärkningar | Effektiv ränta | Lånebelopp | Löptid |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Northmill | Ja (även kväll/helg) | UC/Creditsafe | Ja | 9,71 - 29,34 % | 1 000 - 50 000 kr | Flexibel |
| Fairlo | Ja | Bisnode | Nej | 26,54 - 43,43 % | 3 000 - 70 000 kr | 1 - 72 månader |
| Loanstep | Nej (0 - 1 bankdag) | Creditsafe | Ja | 22,34 - 35,89 % | 10 000 - 50 000 kr | 57 - 76 månader |
| Merax | Ja (Swish) | Bisnode | Ja | 42,10 % | 3 000 - 30 000 kr | Flexibel |
| Flexkontot | Ja (Swish) | Bisnode | Ja | 36,40 % | 3 000 - 30 000 kr | Flexibel |
| Tomly | Ja (helg/kväll) | Creditsafe | Nej | 68,57 - 270,13 % | 2 000 - 200 000 kr | Flexibel |
Kontokrediter
Kontokredit är en flexibel kreditform som fungerar som en buffert på ett kreditkonto, där du själv väljer när och hur mycket du vill ta ut, upp till en förutbestämd kreditgräns. Det är ett populärt alternativ för dig som inte vet exakt hur mycket du behöver låna, eller som vill kunna återanvända krediten flera gånger. En stor fördel är att många kontokrediter har hög beviljandegrad tack vare låga krav.
Typiska kontokrediter ligger mellan 5 000 - 50 000 kronor, men vissa aktörer erbjuder upp till 70 000 kronor. Löptiden är oftast flexibel och så länge du betalar minimibeloppet varje månad kan krediten förnyas löpande. Effektiva räntor varierar mellan 20 - 45 procent, men vissa aktörer erbjuder räntefria perioder på 14 eller 30 dagar.
Många kontokrediter beviljas trots låg inkomst eller tidigare betalningsanmärkningar, men aldrig med aktiv skuld hos Kronofogden. Flera långivare använder dessutom alternativa kreditupplysningar som Bisnode eller Creditsafe, vilket ökar chansen att bli godkänd för dig som redan har många UC-upplysningar. På grund av automatiserade system får du ofta besked direkt och pengarna kan vara på kontot inom en timme.
Jämförelsetabell över kontokrediter med högst beviljandegrad
Här jämför vi kontokrediter med fokus på beviljandegrad, flexibilitet och räntefria perioder. Flera av dessa långivare accepterar betalningsanmärkningar och använder alternativ till UC, vilket gör det lättare att bli godkänd.
| Långivare | Kreditgräns | Räntefri period | Kreditupplysning | Accepterar anmärkningar | Utbetalning |
|---|---|---|---|---|---|
| Northmill | 1 000 - 50 000 kr | Nej | UC & Creditsafe | Ja | Ja (även helg/kväll) |
| Brixo | 3 000 - 50 000 kr | Nej | Bisnode | Ja | Nej (samma dag) |
| Fairlo | 3 000 - 70 000 kr | Nej | Bisnode | Nej | Ja (helg/kväll) |
| Ferratum | 1 000 - 45 000 kr | Nej | Creditsafe | Ja (max 6 st) | Ja (direkt) |
| Merax | 3 000 - 30 000 kr | Nej | Bisnode | Ja | Ja (Swish, direkt) |
| Lumify | 2 000 - 70 000 kr | 30 dagar | Creditsafe | Nej | Ja (helg/kväll) |
| Credifi | 2 000 - 50 000 kr | 30 dagar | Creditsafe | Nej | Ja (helg/kväll) |
| Binly | 2 000 - 50 000 kr | 30 dagar | Creditsafe | Nej | Ja (helg/kväll) |
Akutlån
Akutlån är snabblån som utformats för att ge dig pengar så snabbt som möjligt, ofta inom 5 - 15 minuter från godkänd ansökan. De vänder sig till personer som befinner sig i en oväntad ekonomisk kris, exempelvis om hyran ska betalas samma dag eller om bilen plötsligt gått sönder.
Det som kännetecknar akutlån är direktutbetalning, även kvällar och helger, samt hög beviljandegrad. Flera långivare använder betalningsmetoder som Swish, Trustly, Zimpler eller Brite för att möjliggöra omedelbara överföringar. Vissa aktörer betalar ut till storbanker som SEB, Swedbank, Nordea, Handelsbanken och Danske Bank, oavsett tid på dygnet.
Lånebeloppen för akutlån ligger vanligtvis mellan 2 000 - 30 000 kronor, med löptider på 1 - 24 månader. Kreditprövning krävs alltid enligt lag, men många av aktörerna accepterar betalningsanmärkningar och använder andra kreditupplysningsföretag än UC.
Jämförelsetabell över akutlån som högst beviljandegrad
Här jämför vi akutlån där pengarna kan vara på kontot inom några minuter, även kvällar och helger. Tabellen visar vilka banker som stöds och vilken betalmetod som används.
| Långivare | Utbetalningstid | Stödda banker | Betalmetod | Lånebelopp | Löptid |
|---|---|---|---|---|---|
| Tomly | Inom 15 min | SEB, Swedbank, Nordea, Handelsbanken | Brite | 2 000 - 200 000 kr | Flexibel |
| Creditstar | Inom 15 min | Handelsbanken, SEB, Swedbank, Nordea | Direkt till bankkonto | 5 000 - 90 000 kr | 1 - 6 år |
| Lumify | Inom 15 min | Nordea, Swedbank, Handelsbanken, SEB | Brite | 2 000 - 70 000 kr | 1 - 19 mån |
| Ferratum | Inom 15 min | Nordea, SEB, Swedbank, Handelsbanken | Trustly | 1 000 - 45 000 kr | 4 - 46 mån |
| Northmill | Inom 15 min | Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken | Trustly | 1 000 - 50 000 kr | Flexibel |
| Brixo | Inom 15 min | SEB, Handelsbanken, Nordea, Swedbank, Danske Bank m.fl. | Swish & banköverföring | 3 000 - 50 000 kr | Flexibel |
| Fairlo | Inom 15 min | SEB, Danske Bank, Swedbank, Nordea, Handelsbanken | Zimpler | 3 000 - 70 000 kr | 1 - 72 mån |
| Binly | Inom 15 - 30 min | Handelsbanken, SEB, Swedbank, Nordea | Brite | 2 000 - 50 000 kr | 1 - 19 mån |
| Credifi | Inom 15–30 min | Swedbank, Handelsbanken, Nordea, SEB | Brite | 2 000 - 50 000 kr | 1 - 19 mån |
Lån utan UC med hög beviljandegrad
Lån utan UC har högre beviljandegrad och är därför ofta det självklara valet för personer som vill öka sina chanser att få ett lån beviljat. Eftersom dessa lån inte registreras hos Upplysningscentralen (UC) påverkas inte heller ditt UC-score negativt, vilket är särskilt viktigt för dig som redan har flera UC-upplysningar eller ett lågt UC-score.
Det som gör lån utan UC attraktiva är att de ofta kombinerar mjukare kreditbedömningar med hög beviljandegrad, ibland så högt som 60 - 80 % bland vissa målgrupper. Många av långivarna i detta segment riktar sig till personer med lägre inkomst, betalningsanmärkningar eller oregelbunden anställning. De vanligaste lånetyperna är sms-lån, kontokrediter och snabblån, där kreditupplysningen görs via Creditsafe, Bisnode eller Safenode istället för UC.
Exempel: En ansökan om 15 000 kr från en person med 2 betalningsanmärkningar och en årsinkomst på 110 000 kr har ofta låg chans att bli godkänd hos traditionella banker, men kan ha över 50 % godkännandegrad hos aktörer som erbjuder lån utan UC som Ferratum, Merax eller Lumify.
Är beviljandegraden högre för lån utan UC?
Ja, i de flesta fall är beviljandegraden för lån utan UC högre. I listan nedan har vi samlat faktorerna det beror på.
- Ingen insyn i ditt UC-score eller de UC-upplysningar som har gjorts på dig
- Högre tolerans för betalningsanmärkningar (t.ex. 1 - 6 st)
- Låga inkomstkrav (ibland från 24 000 kr/år)
- Fokus på personer med svag kreditvärdighet
Det gör att beviljandegraden för lån utan UC kan vara avsevärt högre än för lån med UC, särskilt för dig som tidigare fått avslag eller har många UC-upplysningar.
Vad är skillnaden mellan UC och andra kreditupplysningsföretag?
Den största skillnaden mellan UC och andra aktörer som Creditsafe, Bisnode och Safenode handlar om hur kreditupplysningar påverkar din kreditvärdighet. När en UC-upplysning tas registreras den i UC:s register och syns i 12 månader, vilket kan sänka ditt UC-score och minska chansen att få nya lån. Tas upplysningen i stället via ett annat bolag påverkas inte ditt UC-score, och upplysningen syns inte nästa gång någon tar en UC på dig.
UC (Upplysningscentralen):
- Registrerar alla dina kreditupplysningar i sitt UC-register.
- Varje ansökan påverkar ditt UC-score, vilket kan minska chansen att få nya lån med UC.
- Används av banker och större långivare.
- Vanligt att bli nekad om du har många UC-upplysningar senaste 12 månaderna.
Andra kreditupplysningsföretag (Creditsafe, Bisnode, Safenode):
- Registrerar inte upplysningar i UC:s register.
- Påverkar inte ditt UC-score.
- Ger dig möjlighet att ansöka om flera lån utan att din kreditvärdighet försämras hos UC.
- Används främst av aktörer som erbjuder sms-lån, snabblån och kontokrediter.
Om du vill skydda ditt UC-score eller om du redan har många UC-upplysningar är lån utan UC ett bättre alternativ. De gör det lättare att bli godkänd och påverkar inte framtida låneansökningar hos traditionella banker.
Jämförelsetabell över lån utan UC med hög beviljandegrad
I jämförelsetabellen nedan jämför vi lån utan UC med hög beviljandegrad. Tabellen fokuserar på de krav som ställs för att bli godkänd som val av kreditupplysningsföretag, om betalningsanmärkningar godkänns samt ålders- och inkomstkrav.
| Långivare | Kreditupplysning | Godkänner anmärkningar | Ålderskrav | Lägsta inkomstkrav | Effektiv ränta |
|---|---|---|---|---|---|
| Ferratum | Creditsafe | Ja (upp till 6 st) | 21 år | 24 000 kr/år | 41,18 - 52,57 % |
| Brixo | Bisnode | Ja | 21 år | 200 000 kr/år | 24,30 % |
| Klara Lån | Creditsafe/Bisnode | Ja | 18 år | 100 000 kr/år | 9,22 - 29,99 % |
| Fairlo | Bisnode | Nej | 20 år | 150 000 kr/år | 26,54 - 43,43 % |
| Merax | Bisnode | Ja | 21 år | 200 000 kr/år | 42,10 % |
| Binly | Creditsafe | Nej | 18 år | Deklarerad inkomst | 68,57 - 270,13 % |
Kan man beviljas lån trots låg kreditvärdighet?
Ja, det är möjligt att bli beviljad lån även om du har låg kreditvärdighet, men det beror på vilken långivare du väljer. Traditionella banker ställer höga krav på både inkomst och kreditbetyg, medan många aktörer inom snabblån, sms-lån och kontokrediter har en mer tillåtande bedömning.
Många av dessa långivare godkänner betalningsanmärkningar, kräver låg årsinkomst (ibland så lite som 24 000 kronor/år) och använder inte UC, vilket innebär att dina tidigare upplysningar hos UC inte påverkar beslutet. Istället används Creditsafe eller Bisnode, vilket ökar chansen att bli godkänd.
Exempelvis erbjuder Ferratum lån från 1 000 - 45 000 kronor trots upp till sex betalningsanmärkningar, med löptider på 4 - 46 månader och en effektiv ränta på omkring 45 procent. Brixo godkänner också anmärkningar och lånar ut mellan 3 000 - 50 000 kronor, medan Loanstep och Northmill beviljar lån på upp till 50 000 kronor till personer med en årsinkomst på 150 000 kronor, även om de har tidigare anmärkningar.
Räntorna varierar mellan olika långivare, men det är vanligt med nominella räntor på 20 % och effektiva räntor från 25 - 50 procent, ibland högre för kortare löptider eller mindre lånebelopp.
Lån med låga krav som oftast beviljas
Nedan ser du en översikt över långivare som brukar ha låga krav på inkomst, ålder och kreditvärdighet. Tabellen hjälper dig snabbt identifiera vilka aktörer som är mest tillåtande utifrån din kreditvärdighet.
| Långivare | Ålderskrav | Minsta årsinkomst | Accepterar anmärkningar | Skuldsaldo tillåtet | Utan UC | Kommentar |
|---|---|---|---|---|---|---|
| Ferratum | 21 år | 24 000 kr | Ja (max 6) | Nej | Ja (Creditsafe) | Väldigt låg inkomstgräns |
| Saldo | 18 år | Deklarerad inkomst | Ja | Nej | Ja (Bisnode) | Beviljar ofta små lån till nya låntagare |
| Credifi | 18 år | Deklarerad inkomst | Nej | Nej | Ja (Creditsafe) | Snabb hantering, låga grundkrav men god kreditprofil krävs |
| Brixo | 21 år | 200 000 kr | Ja | Nej | Ja (Bisnode) | Tillåter flera anmärkningar |
| Fairlo | 20 år | 150 000 kr | Nej | Nej | Ja (Bisnode) | Fokuserar mer på nuvarande betalningsförmåga |
| Northmill | 20 år | 150 000 kr | Ja | Nej | Nej (UC) | En av få banker med generös prövning |
| Klara Lån | 18 år | 100 000 kr | Ja | Nej | Ja (Creditsafe/Bisnode) | Jämför flera långivare automatiskt |
| Lumify | 18 år | Deklarerad inkomst | Nej | Nej | Ja (Creditsafe) | Kort löptid, mindre belopp, snabb utbetalning |
| Loanstep | 21 år | 150 000 kr | Ja | Nej | Ja (Creditsafe) | Godkänner anmärkningar, ej aktiv skuld |
| Binly | 18 år | Deklarerad inkomst | Nej | Nej | Ja (Creditsafe) | Låg tröskel, men hög ränta och låg kreditgräns |
Kan man få lån trots betalningsanmärkningar?
Ja, det är fullt möjligt att få lån trots betalningsanmärkningar, men inte hos alla långivare. Flera aktörer på den svenska marknaden är specialiserade på att erbjuda lån med hög beviljandegrad även till personer med tidigare anmärkningar, så länge du uppfyller vissa grundkrav och inte har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.
Hur många anmärkningar som accepteras varierar det mellan olika långivare. Vissa godkänner upp till 6 eller till och med 10 betalningsanmärkningar, medan andra har en oskriven gräns på 2 - 4 stycken. De flesta gör dock en individuell bedömning, där din nuvarande ekonomi väger tyngst, men fler anmärkningar minskar chansen att bli beviljad.
i Jämförelsetabellen nedan kan du se populära långivare som tillåter betalningsanmärkningar just nu.
| Långivare | Betalningsanmärkning tillåten | Lånebelopp |
|---|---|---|
| Ferratum | Ja (max 6 st) | 1 000 ‑ 45 000 kr |
| Northmill | Ja | 1 000 ‑ 50 000 kr |
| Klara Lån | Ja | 5 000 ‑ 150 000 kr |
| Brixo | Ja | 3 000 ‑ 50 000 kr |
| Merax | Ja | 3 000 ‑ 30 000 kr |
Går det att få lån trots skuldsaldo hos Kronofogden?
Nej, det går inte att få lån med ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden hos vanliga långivare för sms-lån och snabblån. Dessa långivare kräver att du är skuldfri hos Kronofogden och i de flesta fall ska det ha gått minst 6 månader sedan skulden betalades innan en ny låneansökan kan godkännas. Däremot går det att få omstartslån med skulder hos Kronofogden, ett slags samlingslån som syftar till att lösa skulder. Ett omstartslån kräver dock i regel att du har en säkerhet i form av en bostad eller en medsökande med god ekonomi. Räntorna är ofta lägre än för snabblån, men kraven för att bli beviljad är betydligt högre.
Hur mycket kostar ett sms-lån med hög beviljandegrad?
Sms-lån med hög beviljandegrad är generellt sett dyrare än traditionella lån. Det beror på att långivarna ofta accepterar kunder med låg kreditvärdighet eller betalningsanmärkningar, vilket innebär högre risk och därmed högre kostnader.
Om du exempelvis lånar 20 000 kr med en nominell ränta på 20 %, uppläggningsavgift på 300 kr och månadsavgift på 35 kr, blir den effektiva räntan cirka 26,50 %. Det innebär att du totalt betalar tillbaka 24 863 kr över 12 månader, alltså en kostnad på 4 863 kr för lånet.
Som jämförelse kan ett privatlån med 6 - 10 % ränta för samma lånebelopp och återbetalningstid kosta mellan 1 200 - 2 000 kr i räntekostnader. Det betyder att du hade kunnat spara mellan 2 800 - 3 600 kr genom att välja ett billigare privatlån i stället för ett sms-lån.
Kalkylator för sms-lån
Räkna på vad ditt sms-lån kommer kosta dig med vår kalkylator.
Räkneexempel på ett sms-lån
För att förstå vad ett sms-lån faktiskt kostar är det viktigt att titta på mer än bara räntan. I tabellen nedan ser du konkreta räkneexempel baserade på olika lånebelopp, löptider och vanliga avgifter. Tabellen visar hur uppläggningsavgifter och månadsavgifter påverkar den effektiva räntan och den totala kostnaden för lånet.
| Lånebelopp | Löptid | Nominell ränta | Uppläggningsavgift | Månadsavgift | Effektiv ränta | Total kostnad | Att återbetala |
|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 5 000 kr | 6 mån | 22 % | 200 kr | 30 kr | ca 45 % | ca 1 260 kr | ca 6 260 kr |
| 10 000 kr | 12 mån | 20 % | 300 kr | 35 kr | ca 28 % | ca 2 430 kr | ca 12 430 kr |
| 20 000 kr | 12 mån | 20 % | 300 kr | 35 kr | ca 26,5 % | ca 4 863 kr | ca 24 863 kr |
| 30 000 kr | 24 mån | 19 % | 350 kr | 39 kr | ca 24 % | ca 7 930 kr | ca 37 930 kr |
| 50 000 kr | 36 mån | 17 % | 400 kr | 39 kr | ca 21 % | ca 13 400 kr | ca 63 400 kr |
Vilka avgifter kan tillkomma?
Utöver räntan finns det flera avgifter som kan göra ett sms-lån dyrare än du först tror. I listan nedan har vi samlat de största avgifterna förknippade med sms-lån.
- Uppläggningsavgift: En engångsavgift som tas ut när lånet betalas ut. Ofta mellan 0 - 592 kr.
- Aviavgift: En månadsvis kostnad som läggs till varje faktura. Vanligtvis 19 - 49 kr per månad som kan undvikas genom att välja e-faktura.
- Påminnelseavgift: Tas ut om du missar en betalning, ofta runt 60 kr.
- Inkassoavgift: Om betalningen uteblir kan ärendet skickas vidare till inkasso, vilket kan tillföra ytterligare kostnader på upp till 180 kr eller mer.
- Dröjsmålsränta: Extra ränta som läggs på försenade betalningar, utöver den vanliga räntan.
- Månadsavgift: En fast avgift som tas ut varje månad, oavsett om du har utnyttjat krediten eller inte. Vanlig för kontokrediter och brukar ligga mellan 0 - 49 kr/månad.
- Uttagsavgift: Avgift som tas ut varje gång du gör ett uttag från en kontokredit. Kan vara mellan 0 - 245 kr.
Dessa avgifter kan ha stor påverkan på den effektiva räntan, som visar den totala kostnaden uttryckt i procent på årsbasis. Ju kortare löptid och fler avgifter, desto högre blir den effektiva räntan, ibland flera hundra procent.
Vad är skillnaden på nominell ränta och effektiv ränta?
Skillnaden är att den nominella räntan endast visar själva räntekostnaden per år, medan den effektiva räntan inkluderar alla avgifter och visar den verkliga totala kostnaden för lånet. Den effektiva räntan tar hänsyn till exempelvis uppläggningsavgifter, aviavgifter och andra löpande kostnader och är därför ett mer rättvisande mått när du jämför lån.
Till exempel: Om du lånar 30 000 kr med en nominell ränta på 18 %, en uppläggningsavgift på 395 kr och en månadsavgift på 39 kr, blir den effektiva räntan cirka 25 - 27 %. Det innebär att du betalar totalt omkring 37 500 - 38 000 kr över 12 månader. Den verkliga lånekostnaden blir alltså ungefär 7 500 - 8 000 kr. Att enbart titta på den nominella räntan ger därför en felaktig bild av vad lånet faktiskt kostar.
Vilka risker finns det med sms-lån som beviljar nästan alla?
Sms-lån med hög beviljandegrad kan verka lockande och särskilt om du har svårt att bli godkänd hos vanliga banker. Men det är viktigt att förstå vilka risker som följer med denna typ av lån som höga totalkostnader, risk för överskuldsättning och kort återbetalningstid.
I listan nedan har vi samlat alla risker förknippade med dessa lån.
- Höga totalkostnader: Dessa lån har ofta höga räntor och flera avgifter, vilket gör att den effektiva räntan kan bli mycket hög, ibland över 50 %.
- Risk för överskuldsättning: Låga krav gör det enkelt att ta flera lån samtidigt, vilket kan leda till att du tappar kontrollen över din ekonomi.
- Kort återbetalningstid: Många sms-lån ska betalas tillbaka inom 1 - 12 månader, vilket kan bli ekonomiskt ansträngande.
- Negativ spiral: Om du inte kan betala tillbaka i tid kan det leda till ytterligare avgifter, inkasso, betalningsanmärkningar och i värsta fall Kronofogden.
- Dåliga villkor vid upprepade lån: Att ofta ta nya lån för att betala gamla kan skapa en ond cirkel där du fastnar i ett kostsamt beroende.
- Sämre kreditvärdighet: Även om långivaren inte använder UC, kan många smålån påverka din kreditvärdighet hos andra kreditupplysningsföretag.
Ett sms-lån med hög beviljandegrad kan kännas som en enkel väg ut när ekonomin är tuff, men det är viktigt att vara medveten om riskerna. Tar man inte kontroll tidigt kan kostnaderna snabbt skena iväg.
Hur ansöker jag om ett lån med hög beviljandegrad?
Att ansöka om lån med hög beviljandegrad via Smslånsombeviljaralla.se är enkelt. Välj lånebelopp, jämför långivare, fyll i din ansökan med BankID och få snabbt besked. Vi listar bara långivare med hög beviljandegrad, vilket ökar dina chanser att bli godkänd även med betalningsanmärkning eller utan UC. Nedan ser du de 6 steg som tar dig från ansökan till utbetalning.
1. Välj lånebelopp och löptid
Börja med att använda vår topplista här på Smslånsombeviljaralla.se för att filtrera fram lån som matchar dina behov. Du kan enkelt justera reglagen för lånebelopp från 1 000 – 150 000 kr och löptid 1 – 100 månader för att hitta långivare som erbjuder större lån med längre återbetalningstid.
De flesta sms-lån har annars kortare löptider och lägre belopp, men flera av de långivare vi listar erbjuder mer flexibla villkor och hög beviljandegrad, även för dig med betalningsanmärkning eller om du vill undvika UC.
Tips: Välj bara det belopp du verkligen behöver. Ett lån på 100 000 kr över 96 månader innebär en lång återbetalningstid och en högre total kostnad, särskilt om räntan är 20 % eller mer.
2. Jämför långivare med hög beviljandegrad
När du har valt önskat belopp och löptid i vår topplista filtreras de långivare som passar just dina kriterier fram automatiskt. Vi listar vi bara aktörer med hög beviljandegrad, så du slipper lägga tid på långivare som troligen ändå inte skulle godkänna din ansökan.
Här kan du också sortera efter:
- Med betalningsanmärkning: Om du har tidigare anmärkningar.
- Utan UC: Om du vill skydda ditt UC-score.
- Direktutbetalning: Om du behöver pengarna snabbt.
- Utbetalning helg/kväll: Om du ansöker utanför kontorstid.
Var noga med att jämföra ränta, avgifter och utbetalningstider, eftersom skillnaderna kan vara stora mellan olika aktörer.
3. Ansök digitalt med BankID
När du har valt en långivare i listan klickar du enkelt på ”Ansök nu” och fyller i din ansökan direkt på långivarens webbplats. Hela processen är digital och tar vanligtvis bara ett par minuter.
Du anger uppgifter som:
- Personnummer
- Inkomst (deklarerad eller årlig bruttoinkomst)
- Önskat lånebelopp och återbetalningstid
Sedan identifierar du dig med BankID, vilket gör ansökan säker, snabb och juridiskt bindande. Det är även med BankID du signerar låneavtalet om du blir beviljad.
De flesta långivare skickar ett direkt svar på skärmen, ibland inom några sekunder.
4. Vänta på kreditprövning och besked
Efter att du skickat in din ansökan gör långivaren en kreditprövning. Vi har främst med långivare som använder Creditsafe eller Bisnode och inte UC, vilket betyder att dina tidigare kreditupplysningar hos UC inte påverkar prövningen negativt.
Långivaren tittar bland annat på:
- Din inkomst
- Eventuella betalningsanmärkningar (flera accepterar upp till 2 – 4 st)
- Skuldsaldo hos Kronofogden(måste saknas)
- Din totala återbetalningsförmåga
Om du väljer en långivare med direktutbetalning får du ofta besked direkt på skärmen. I annat fall kommer svar via e-post eller SMS inom några timmar.
5. Godkänn låneavtalet
När du blivit godkänd får du ett låneavtal digitalt. Läs igenom detta noggrant, även om lånet är litet. I avtalet framgår bland annat:
- Lånebelopp och löptid (t.ex. 75 000 kr över 72 månader)
- Ränta (nominell och effektiv)
- Avgifter (t.ex. uppläggningsavgift, månadsavgift)
- Totalt belopp att återbetala
När du har läst igenom avtalet och är nöjd signerar du med mobilt BankID.
6. Få pengarna utbetalda
Efter att du godkänt låneavtalet betalas pengarna vanligtvis ut direkt eller inom några timmar. Vissa långivare, som Ferratum eller Creditstar erbjuder direktutbetalning även på kvällar och helger. Det gör att du kan få pengarna samma dag, även på en söndag kväll.
Andra långivare, som Loanstep, gör utbetalningar under kontorstid eller inom 1 bankdag. Kontrollera i vår topplista för att se exakt hur snabbt utbetalningen sker hos respektive långivare.
Hur snabbt kan jag få ett sms-lån beviljat?
Du kan få ett sms-lån beviljat ofta inom 30 sekunder från att du skickat in din ansökan. Hos vissa långivare som Ferratum eller Creditstar får du besked direkt på skärmen tack vare automatiserad kreditprövning. I andra fall kan det ta upp till 15 - 60 minuter, särskilt om ansökan görs på kvällar eller helger. I mer ovanliga fall kan besked dröja upp till 24 timmar, t.ex. om kompletteringar krävs.
I tabellen nedan har vi samlat långivarna som betalar ut sms-lån snabbast.
| Långivare | Utbetalning snabbt inom: |
|---|---|
| Tomly | 15 min |
| Creditstar | 15 min |
| Lumify | 15 min |
| Ferratum | 15 min |
| Northmill | 15 min |
| Brixo | 15 min |
| Fairlo | 15 min |
| Binly | 15 - 30 min |
| Credifi | 15 - 30 min |
Hur betalas lånet ut?
När ett sms-lån beviljas finns det flera metoder för hur pengarna kommer till ditt konto. De vanligaste utbetalningsmetoderna är Trustly, Brite, Swish, Zimpler och överföring direkt till bankkonto. Metoderna skiljer sig åt i hastighet och vilka banker som accepteras. I listan nedan går vi igenom hur de fungerar.
- Trustly: En av de vanligaste och snabbaste metoderna. Möjliggör utbetalning inom minuter till storbankerna, även kvällar och helger.
- Brite: En modern betalmetod som liknar Trustly i snabbhet. Stödjer direktutbetalningar till de största bankerna, dygnet runt alla dagar i veckan.
- Swish: Används främst av vissa kontokrediter. Pengarna kommer direkt till ditt Swish-anslutna konto och utbetalningen kan ske när som helst.
- Zimpler: En annan snabb metod med direkt utbetalning, särskilt populär hos vissa långivare.
- Direkt till bankkonto: En mer traditionell metod där pengarna överförs direkt till ditt konto. Fungerar snabbt om långivaren har avtal med din bank.
I tabellen nedan kan du se vilka utbetalningsmetoder olika långivare använder och vilka banker som direkt utbetalning kan ske till.
| Långivare | Utbetalningsmetod | Direkt utbetalning till: |
|---|---|---|
| Tomly | Brite | SEB, Swedbank, Nordea, Handelsbanken |
| Creditstar | Direkt till bankkonto | Handelsbanken, SEB, Swedbank, Nordea |
| Lumify | Brite | Nordea, Swedbank, Handelsbanken, SEB |
| Ferratum | Trustly | Nordea, SEB, Swedbank, Handelsbanken |
| Northmill | Trustly | Swedbank, Nordea, SEB, Handelsbanken |
| Brixo | Swish & banköverföring | SEB, Handelsbanken, Nordea, Swedbank, Danske Bank |
| Fairlo | Zimpler | SEB, Danske Bank, Swedbank, Nordea, Handelsbanken |
| Binly | Brite | Handelsbanken, SEB, Swedbank, Nordea |
| Credifi | Brite | Swedbank, Handelsbanken, Nordea, SEB |
Hur kan jag öka chansen till att få lånet beviljat?
För att öka chansen att få ett lån beviljat kan du höja din kreditvärdighet, ansöka om ett lägre belopp och lägga till en medsökande. Det gör dig mindre riskfylld i långivarens ögon och kan även ge dig lägre ränta.
1. Höj din personliga kreditvärdighet
Att förbättra din kreditvärdighet är ett av de viktigaste stegen. Det visar långivaren att du har bättre förutsättningar att betala tillbaka lånet och minskar därför risken för långivaren. I listan har vi samlat de enklaste och snabbaste sätten att höja din kreditvärdighet på.
- Undvik nya kreditupplysningar om det inte är nödvändigt.
- Betala dina räkningar och skulder i tid.
- Minska din skuldsättning, t.ex. genom att lösa smålån eller krediter.
- Ha en stabil inkomst och visa ordning i din ekonomi.
En person utan aktiva betalningsanmärkningar, med stabil inkomst och god historik kan snabbt förbättra sitt kreditvärdighet på bara några månader.
2. Ansök om ett lägre lånebelopp
Ju mindre du lånar, desto lättare är det för långivaren att bevilja ansökan. Om du t.ex. söker 20 000 kr i stället för 50 000 kr minskar risken för långivaren och chansen att du får ett ja ökar. Lägre belopp innebär också lägre månadskostnad, vilket passar bättre för dig med begränsad inkomst.
3. Ansök med en medsökande
Att inkludera en medsökande i din ansökan ökar din chans till att få lånet beviljad och i snitt får du en betydligt lägre ränta. När långivaren ser två personer på ansökan minskar deras risk betydligt. Skulle du inte kunna betala tillbaka lånet har de en till person som blir betalningsansvarig. Om du har en dålig kreditvärdighet är det viktigt att medsökanden har en bättre kreditvärdighet för att öka din chans.
Enligt Zmarta kan du med medsökande få 1 - 3 procentenheter lägre ränta jämfört med att ansöka själv, beroende på inkomstnivå och kreditvärdighet. Till exempel om du annars skulle fått 20 % nominell ränta, kan räntan med medsökande ligga runt 17 - 19 %.
Varför blir man nekad lån?
Anledningen till att ett lån nekas beror ofta på för låg inkomst, betalningsanmärkningar eller för många befintliga krediter. Även aktiv skuld hos Kronofogden leder alltid till avslag hos alla sms-lån. Nedan förklarar vi vad som kan ligga bakom ett nekande besked och vad du kan göra åt det.
1. För låg inkomst
Långivare gör alltid en bedömning av din återbetalningsförmåga och din inkomst spelar en avgörande roll. De flesta kräver en minsta årsinkomst på 100 000 - 200 000 kr/år, men vissa accepterar lägre inkomster och särskilt om du söker ett mindre lånebelopp.
En fast anställning väger ofta tyngre än en tillfällig eller timanställning, eftersom den signalerar stabilitet. Har du deltidsarbete, studiebidrag eller lever på bidrag kan det bli svårare att bli beviljad, särskilt för större lån. Vissa långivare godkänner även låntagare med deklarerad inkomst från eget företag eller pension, men dessa kräver ofta kompletterande dokumentation.
2. För många, eller nya betalningsanmärkningar
En eller flera betalningsanmärkningar signalerar en ökad risk för långivaren, särskilt om de är färska. Många långivare kan acceptera upp till 2 - 4 st betalningsanmärkningar, men det beror på anmärkningarnas ålder och orsak. Har du nyligen fått en anmärkning, exempelvis de senaste 6 - 12 månaderna, minskar chansen att bli beviljad betydligt eftersom de flesta långivare har som krav att du inte har fått en anmärkning inom 6 månader. Ju äldre anmärkningen är, desto mindre väger den ofta in och särskilt om din ekonomi i övrigt är stabil.
3. För många krediter eller aktiva skulder
Att redan ha flera lån, krediter eller ett högt skuldsaldo gör det mycket svårare att få ett nytt sms‑lån beviljat. Långivaren bedömer din återbetalningsförmåga utifrån alla dina åtaganden, inte bara det nya lånet. Har du för många befintliga krediter går ofta inte KALP-kalkylen ihop och långivaren kan inte bevilja dig lånet.
Om du till exempel har 3 - 4 små lån eller avbetalningar från innan, kan det uppfattas som att du redan är tungt skuldsatt och då nekar många ansökningar direkt.
En vanlig anledning till att bli nekad lån är att du har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden. Alla långivare som erbjuder sms‑lån nekar vid aktiv skuld oavsett hur god kreditvärdighet du annars har. För att kunna ansöka igen måste skulden vara avbetald och det brukar krävas att du är skuldfri i minst 6 månader innan nytt lån blir möjligt.
Vad händer om man inte kan betala tillbaka lånet?
Om du inte betalar tillbaka ett sms-lån i tid kan det snabbt leda till påminnelseavgifter, inkasso och i slutändan ett ärende hos Kronofogden. Vi går igenom hur det kan se ut i listan nedan.
- Påminnelsefaktura: En tilläggsavgift på upp till 60 kr läggs på om du missar betalningen. Påminnelsen skickas normalt inom 1 - 7 dagar efter förfallodagen.
- Inkassokrav: Om lånet fortfarande inte är betalt skickas ärendet vidare till inkasso, ofta inom 10 - 14 dagar. Du får ett inkassokrav med ytterligare avgifter, ofta 180 kr eller mer samt hot om rättsliga åtgärder.
- Indrivning via Kronofogden: Betalas inte inkassokravet kan inkassobolaget ansöka om betalningsföreläggande. Det leder till en betalningsanmärkning och kan följas av utmätning av lön, bankkonto eller egendom. En anmärkning syns i 3 år och påverkar din kreditvärdighet negativt och kan göra det svårt att skaffa abonnemang och bli beviljad krediter under den perioden.
Om du vet att du inte kan betala bör du kontakta långivaren så tidigt som möjligt. Vissa erbjuder förlängd förfallotid eller en avbetalningsplan. Du kan även kontakta kommunens budget- och skuldrådgivning, som är gratis och kan hjälpa dig att hitta en lösning eller ansöka om skuldsanering.
Exempel: Emma är 29 år och lånade 10 000 kr men missade sin första betalning. Efter 7 dagar fick hon en påminnelse, 20 dagar senare kom inkassokravet. Efter 45 dagar gick ärendet till Kronofogden och efter 60 dagar registrerades en betalningsanmärkning. Kronofogden började senare utmäta 1 300 kr per månad från hennes lön. Den totala kostnaden blev över 16 000 kr från ett lån som från början bara var på 10 000 kr.
Vilka rättigheter har man som låntagare?
Som låntagare har du flera viktiga rättigheter enligt konsumentkreditlagen. Du har rätt till tydlig information om kostnader, en korrekt kreditprövning innan lån beviljas, möjlighet att ångra lånet inom 14 dagar samt att lösa det i förtid utan extra avgifter. Du kan även klaga till myndigheter om något gått fel, och du är skyddad mot oskäliga villkor som dolda avgifter eller orimlig ränta. I listan nedan går vi igenom alla rättigheter du har och hur du nyttjar dem.
- Rätt till tydlig information: Långivaren måste innan avtal ge dig klar och begriplig information om lånebelopp, nominell ränta, effektiv ränta, uppläggningsavgift, månadsavgift, återbetalningstid och den totala kostnaden. Detta ska presenteras innan du signerar med BankID.
- Rätt till kreditprövning enligt lag: Alla långivare är skyldiga att göra en kreditprövning, även vid små lån. De måste bedöma din betalningsförmåga baserat på inkomst, utgifter, befintliga lån och eventuella betalningsanmärkningar. Ett lån får inte beviljas om det är uppenbart att du inte kan betala tillbaka det.
- Rätt att ångra lånet inom 14 dagar: Du har alltid rätt att ångra ditt lån inom 14 dagar från att avtalet ingicks. Du måste då betala tillbaka hela lånebeloppet plus ränta för de dagar du haft pengarna, t.ex. 55 kr för 5 dagar vid en ränta på 20 % för ett lån på 20 000 kr.
- Rätt att lösa lånet i förtid: Du kan när som helst betala tillbaka hela eller delar av lånet i förväg utan extra kostnad. Du betalar då bara ränta för den faktiska lånetiden.
- Rätt att klaga hos tillsynsmyndighet: Om du tycker att en långivare agerat felaktigt har du rätt att anmäla detta till Konsumentverket eller Allmänna reklamationsnämnden (ARN). Det är gratis och kan leda till att avtalet ogiltigförklaras.
- Rätt till skydd mot oskäliga villkor: Avtal som innehåller oklara eller orimliga villkor kan ogiltigförklaras enligt avtalslagen. Exempel är dolda avgifter, orimligt höga förseningsavgifter eller bristande information om totalkostnaden.
Nya regler om sms lån 2025
Sedan den 1 mars 2025 gäller nya regler för konsumentkrediter som sms-lån. Syftet är att öka tryggheten för konsumenter och minska riskerna med höga kostnader och aggressiv marknadsföring.
I listan nedan har vi samlat de nya reglerna för sms lån 2025.
- Räntetak: Den nominella räntan får vara max 20 procentenheter över referensräntan. Exempelvis med en referensränta på 2 % innebär det att den nominella räntan som högst får vara 22 %.
- Kostnadstak: Du kan aldrig tvingas betala mer i ränta och avgifter än det du lånade. Lånar du 10 000 kr är den totala kostnaden som mest 10 000 kr.
- Uppläggningsavgift: Max 1 % av gällande prisbasbelopp (2025: 59 200 kr), alltså högst 592 kr i uppläggningsavgift.
- Förlängning av löptid: Löptiden på ett lån får bara förlängas en gång, till skillnad från tidigare där förlängningar ofta skedde upprepade gånger och ledde till skuldspiraler.
- Tydligare information: Alla räntor, avgifter, återbetalningstid och totalkostnad måste visas tydligt innan du ansöker.
- Strängare kreditprövning: Långivare måste göra en mer noggrann bedömning av din återbetalningsförmåga. Det räcker inte längre med en godkänd kredihistorik, även din ekonomi och skuldsättning ska vägas in.
Vanliga frågor och svar om lån med hög beviljandegrad
Finns det lån som alltid beviljas?
Nej, det finns inga lån som alltid beviljas. Däremot finns det sms‑lån med hög beviljandegrad som ofta godkänner personer med flera betalningsanmärkningar, låg deklarerad inkomst eller utan UC‑kreditupplysning.
Vilket sms-lån är lättast att få 2026?
Det lättaste sms‑lånet att få 2026 är Ferratum enligt vår granskning. De kräver minst 24 000 kr årsinkomst, accepterar upp till 6 betalningsanmärkningar, använder alternativ kreditupplysning (Creditsafe) i stället för UC och lånebeloppen ligger mellan 1 000 - 45 000 kr.
Kan alla ta sms-lån?
Nej, alla kan inte ta sms‑lån. För att ha möjlighet krävs oftast att du är minst 18 år, har deklarerad inkomst, inga färska betalningsanmärkningar (ofta inget inom de senaste 6 månaderna) och att du inte har ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden.
Vilken låneförmedlare beviljar flest 2026?
Låneförmedlaren som beviljar flest sms‑lån 2026 är Klara Lån. Anledningen är att de jämför 15 st långivare för sms-lån och snabblån med endast en kreditupplysning. De erbjuder också lån utan UC upp till 50 000 kr, vilket ökar beviljandegraden ännu mer för dessa mindre lån.
Kan man betala tillbaka sms-lån i förtid?
Ja, du kan alltid betala tillbaka ett sms‑lån i förtid utan extra kostnader. Det betyder att du betalar tillbaka hela eller delar av skulden innan avtalad löptid och därigenom sparar på ränta och avgifter.
Alternativ till sms lån som beviljar alla
Om du har svårt att bli godkänd för sms-lån särskilt om du har betalningsanmärkningar eller skulder, finns det alternativ. De vanligaste alternativen är att låna från familj eller vänner samt att i stället för att låna ta hjälp av kommunens skuldrådgivning och statliga stödprogram.
Nedan hittar du en jämförande tabell som visar skillnaderna mellan dessa alternativ.
| Alternativ | Kostnad | Utbetalningstid | Risker | Fördelar |
|---|---|---|---|---|
| Lån från familj eller vänner | Ofta ingen eller låg ränta | Direkt eller efter överenskommelse | Risk för relationsproblem, inga garantier | Flexibla villkor, snabb tillgång till pengar |
| Kommunal skuldrådgivning/statligt stöd | Gratis rådgivning, ev. bidrag | Några dagar till flera veckor | Tar längre tid, kräver utredning och dokumentation | Hjälp att få ordning på ekonomin utan skuldsättning |
Lån från familj eller vänner
Att låna från familj eller vänner är ett av de bästa alternativen när du inte blivit beviljad ett lån med hög beviljandegrad, eller vill undvika höga avgifter och räntor. Däremot finns det en del att tänka på när du lånar från familj eller vänner och det har vi samlat i listan nedan.
- Tydliga avtalsvillkor: Bestäm belopp, återbetalningstid och om någon ränta ska tas ut. Det minskar risken för missförstånd.
- Juridisk dokumentation: Även om det är närstående är det smart att skriva ett enkelt kontrakt eller skuldebrev, så båda parter vet vad som gäller. Annars kan det uppstå konflikter senare kring vad som man kom överens om.
Fördelarna med att låna från närstående är att du ofta slipper både ränta och avgifter, eller endast betalar en symbolisk ränta. Dessutom är villkoren vanligtvis mer anpassade efter din personliga situation. Samtidigt innebär det också vissa risker som att om återbetalningen inte sker enligt överenskommelse kan relationen påverkas negativt.
Kommunal skuldrådgivning och statliga stöd
Om du har svårt att få ett sms-lån beviljat eller redan befinner dig i en tuff ekonomisk situation finns det hjälp att få genom din kommun och från vissa statliga program. I stället för att låna mer kan det vara bra att ta reda på anledningen till att du inte får låna, troligtvis för att din ekonomi är dålig.
Alla kommuner i Sverige är enligt lag skyldiga att erbjuda gratis budget- och skuldrådgivning till privatpersoner med ekonomiska problem. Du kan kontakta din hemkommun och boka tid med en skuldrådgivare som hjälper dig att få kontroll över ekonomin. Du kan bland annat få hjälp med det som vi har samlat i listan nedan.
- Gå igenom dina inkomster, utgifter och skulder
- Hjälpa dig göra en hållbar budget
- Kontakta fordringsägare för att förhandla fram betalningsplaner
- Ge stöd inför en eventuell ansökan om skuldsanering via Kronofogden
- Rådgivningen är frivillig, kostnadsfri och sker under sekretess.
Utöver rådgivning finns även vissa statliga stöd att söka:
- Ekonomiskt bistånd (försörjningsstöd): Ges av kommunen om du inte kan försörja dig själv
- Bostadsbidrag: Från Försäkringskassan för hushåll med låga inkomster
- Skuldsanering: Om du har så stora skulder att du inte kan betala tillbaka inom överskådlig tid
Det är viktigt att vara medveten om att det tar längre tid att få hjälp genom kommunal skuldrådgivning än att ta ett nytt lån som en snabb lösning. Däremot är detta en långsiktig lösning som inte skuldsätter dig ytterligare, vilket gör den värd att överväga.