Sms lån utan inkomst

Kan man få ett sms lån utan inkomst?

Nej, en kredit utan någon form av inkomst beviljas inte av en seriös långivare. Konsumentkreditlagen kräver att näringsidkaren prövar om konsumenten har ekonomiska förutsättningar att fullgöra kreditavtalet, och att prövningen grundas på tillräckliga uppgifter om konsumentens ekonomiska förhållanden. Utan inkomst saknas det som prövningen ska bygga på.

Det som faktiskt varierar är vilken inkomst som godtas och hur hög den behöver vara. Flera långivare anger bara deklarerad inkomst som krav, utan något beloppsgolv, medan andra sätter en fast årsgräns. Den skillnaden avgör mer än något annat om en ansökan går igenom när lönen är låg eller oregelbunden.

En annan sak att skilja på är inkomst och anställning. Ingen av långivarna kräver fast anställning, och en ansökan från en person med snabblån utan krav på fast tjänst prövas på samma sätt som en ansökan från en tillsvidareanställd, så länge inkomsten går att verifiera.

Vilka inkomster räknas när du inte har en anställning?

De flesta skattepliktiga ersättningar räknas som inkomst i kreditprövningen, inte bara lön. Avgörande är att ersättningen redovisas till Skatteverket och därmed går att verifiera i den deklarerade inkomsten.

Arbetslöshetsersättning och aktivitetsstöd

Ersättning från a-kassan är skattepliktig och pensionsgrundande, och redovisas till Skatteverket i en kontrolluppgift. Den räknas därför som deklarerad inkomst hos långivare som formulerar sitt krav på det sättet. Aktivitetsstöd och utvecklingsersättning hanteras på motsvarande vis, men beloppen är ofta för låga för att nå upp till en fast årsgräns.

Sjukpenning, sjukersättning och föräldrapenning

Ersättningar från Försäkringskassan är skattepliktiga och räknas in i den deklarerade inkomsten. Sjukersättning och aktivitetsersättning är dessutom långvariga och stabila, vilket i praktiken väger tyngre i bedömningen än en kortare period med sjukpenning.

Studiemedel och försörjningsstöd

Studiemedel från CSN räknas inte som inkomst i kreditprövningen, eftersom bidragsdelen och lånedelen inte är skattepliktig inkomst av tjänst. Försörjningsstöd från kommunen räknas heller inte, och en ansökan om ekonomiskt bistånd prövas dessutom mot dina tillgångar, vilket gör en ny kredit direkt kontraproduktiv.

Vilka långivare har lägst inkomstkrav?

Creditstar, Tomly, Binly, Credifi, Lumify och Saldo Bank anger Deklarerad inkomst som krav, alltså utan någon beloppsgräns. Bland aktörerna med ett uttalat golv ligger Ferratum lägst med 24 000 kr/år.

Långivarna nedan har de mjukaste inkomstkraven i jämförelsen, med åldersgräns och kreditupplysningsföretag bredvid.

Ett lågt inkomstkrav betyder inte att kraven i övrigt är låga. Tomly, Binly och Lumify kräver alla Nej på betalningsanmärkningar, alltså en ren kredithistorik, medan Creditstar och Saldo Bank accepterar anmärkningar och därmed är öppnare för den som haft betalningsproblem.

Går det att få ett sms lån som arbetslös?

Ja, förutsatt att du har en ersättning som redovisas till Skatteverket och att den räcker för att bära återbetalningen. Arbetslöshet i sig är inget avslagsskäl hos långivarna i jämförelsen, eftersom kravet formuleras i inkomst och inte i anställningsform.

Det som fäller ansökningar är i stället nivån. Full ersättning från a-kassan ligger under de årsgränser som Fairlo med 150 000 kr/år och Brixo med 200 000 kr ställer, vilket gör att de aktörerna faller bort direkt. Kvar blir de långivare som bara kräver deklarerad inkomst.

Vid tillfällig arbetslöshet väger även den senaste deklarationen in. Har du haft en full årsinkomst året innan syns den i upplysningen, och flera långivare bedömer utifrån den historiken i kombination med den nuvarande ersättningen. Ett aktivt skuldsaldo hos Kronofogden väger däremot tyngre än allt annat, vilket beskrivs närmare i genomgången av sms lån trots Kronofogden.

Vad kostar en kredit när inkomsten är låg?

Kostnaden styrs av räntan och avgifterna, och båda ligger i det övre skiktet hos långivare med låga inkomstkrav eftersom de tar högre risk. Saldo Bank har en effektiv ränta på 35,41–92,07 % och Creditstar på 25,00 – 27,21 %, vilket är höga nivåer även mätt mot långivarna med högst andel beviljade ansökningar.

Två tak begränsar hur dyrt det kan bli. Krediträntan får inte överstiga referensräntan med ett tillägg av 20 procentenheter, och med Riksbankens referensränta på 2,00 procent för perioden 1 juli till 31 december 2026 ligger taket på 22,00 procent nominell ränta. Den effektiva räntan får vara högre, eftersom uppläggnings- och aviavgifter räknas in i den.

Det andra taket gäller totalkostnaden. Kostnaderna för en kredit får inte överstiga ett belopp som motsvarar kreditbeloppet, vilket innebär att ränta och avgifter tillsammans aldrig får bli större än det du lånade. Reglerna gäller nya kreditavtal från 1 mars 2025 och påverkar inte krediter som tecknades tidigare.

Vanliga frågor om sms lån utan inkomst

Nedan besvaras det som oftast avgör om en ansökan går igenom när inkomsten saknas eller är låg.

Räknas a-kassa som inkomst vid en låneansökan?

Ja, arbetslöshetsersättning är skattepliktig och redovisas till Skatteverket, vilket gör att den ingår i den deklarerade inkomsten. Den räknas därför hos långivare som anger deklarerad inkomst som krav, men räcker sällan upp till de aktörer som satt en fast årsgräns.

Kan jag låna med enbart studiemedel?

Nej, studiemedel från CSN räknas inte som inkomst i kreditprövningen eftersom varken bidragsdelen eller lånedelen är skattepliktig inkomst av tjänst. Har du sidoinkomst från arbete vid sidan av studierna är det den som prövningen utgår från.

Hur kontrollerar långivaren min inkomst?

Uppgiften hämtas ur kreditupplysningen, där den senast deklarerade årsinkomsten finns med. Flera långivare kombinerar den med de uppgifter du själv lämnar i ansökan, och avvikelser mellan de två är en vanlig orsak till att en ansökan kompletteras manuellt.

Vad händer om jag blir arbetslös medan lånet löper?

Kreditavtalet gäller oförändrat, och betalningsansvaret ligger kvar. Kontakta långivaren innan förfallodagen och begär anstånd eller en ändrad betalningsplan, eftersom en utebliven betalning som går till inkasso och sedan till Kronofogden ger en betalningsanmärkning som ligger kvar i tre år.